銀行保函又稱銀行保證書，也屬銀行信用，是指銀行應申請人或委托人的要求向受益方開出的，擔保申請人一定履行某種義務，并在申請人未能按規(guī)定履行其責任和義務時，由擔保行代其支付一定金額、或作出一定經(jīng)濟賠償?shù)臅嫖募?/p>

一、銀行保函的特點

1、保函依據(jù)商務合同開出，但又不依附于商務合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保銀行就必須承擔付款責任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務。

2、以銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。銀行保函業(yè)務中涉及到的主要當事人有三個：委托人、受益人和擔保銀行，此外，往往還有反擔保人、通知行及保兌行等。

二、銀行保函的種類

1、根據(jù)銀行保函的性質(zhì)不同，可分為從屬性保函和見索即付保函兩種。

見索即付保函是指對由銀行出具的，書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時，承擔無條件的付款責任的銀行保函。

從屬性保函是擔保人在保函中對受益人的索賠及對該索賠的受理設置了若干條件的限制，保留有一定的抗辯權(quán)利，只有在一定的條件得到滿足之后，擔保銀行才予以受理、付款的銀行保函。

2、根據(jù)銀行保函的用途不同，又可分為投標保函、預付款保函、履約保函、質(zhì)量保函等。

（1）投標保函：是銀行受投標人的委托向招標人出具的保證投標人從事正當投標活動的書面保證。投標保函的金額一般為標價的1％－5%，在實際的招投標過程中，招標人往往規(guī)定一個具體的數(shù)額。投標保函的有效期一般應長于投標有效期（一般多為28天）。

（2）預付款保函：是為保證工程項目的順利實施，在開工前期承包商往往需購置部分機具設備和材料，這需要較多的資金。根據(jù)工程管理慣例，業(yè)主一般要支付給承包商一定數(shù)量的動員預付款，這時業(yè)主單位往往要求承包商提供預付款的保函，以保證承包商能夠足額地返還預付款或履行相應合同義務。預付款保函的金額一般與業(yè)主支付的預付款金額相等。預付款保函期限從銀行開立起生效，直到業(yè)主收回全部預付款時止，其間預付款保函均保持有效。

預付款保函一般設定為一種責任遞減保函。當已完工程進度累計達到起扣點時，業(yè)主單位會在以后的每次中期付款時按一定比例回扣預付款，相對應預付款保函保證金額也應相應減少，所以承包商應及時向銀行提供業(yè)主已扣回的預付款金額的有關(guān)證明文件，銀行將據(jù)此核減相應金額，并將核減后的保證金額通知受益人。

（3）履約保函：主要是保證承包商全面履行合同業(yè)務。如果發(fā)生承包商違約事件，不能按質(zhì)、按量、按期履行合同規(guī)定的義務，保函受益人有權(quán)憑保函向銀行索償其所受損失的賠償金額。履約保函的金額一般按暫定合同價的10%（或受益人規(guī)定的固定金額）開具。履約保函的期限一般包括施工、竣工及缺陷維修全過程，業(yè)主的一般要求的履約保函期限是到質(zhì)保期結(jié)束為止，個別業(yè)主也要求將其中質(zhì)保期時間段另行出具質(zhì)量保函。

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